客户、产品和业务活动事件引发的操作风险具体原因为()。-2021年证券从业资格考试答案

考试题目来源于:答案兔(https://gongxuke.net/

客户、产品和业务活动事件引发的操作风险具体原因为()。

A、未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务

B、未按有关规定造成未对普通客户履行分内义务

C、设计缺陷

D、产品性质

E、与交易对手发生纠纷

正确答案:ACD

答案解析:客户、产品和业务活动事件:因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件(选项ACD符合题意)。

选项E:与交易对手发生纠纷属于执行、交割和流程管理事件导致的损失事件的原因。

个人征信报告中信贷信息包括的内容有()。

A、卡类型

B、担保方式

C、开户日期

D、信用额度

E、透支余额

正确答案:ABCDE

答案解析:信贷信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期、信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近24个月每月还款状态记录。

目前,个人征信系统收录的信息包括()。

A、个人基本信息

B、借款人存款情况

C、信用交易信息

D、非银行信息

E、客户本人声明

正确答案:ACDE,学习助理Weixin【xzs9529】

答案解析:个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。

关于个人抵押授信贷款的表述,正确的有()。

A、抵押授信贷款有效期限最长为20年

B、个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人名下拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商品房

C、借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,借款人方可使用贷款

D、以所购新建商品住房作抵押的,贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%

E、个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

正确答案:BCDE

答案解析:考察个人抵押授信贷款的知识。抵押授信贷款有效期限最长为30年。

执行、交割和流程管理事件中导致损失事件的因素主要包括(  )。

A、交易处理失败

B、流程管理失败

C、与销售商发生纠纷

D、与外部供应商发生纠纷

E、与外部销售商发生纠纷

正确答案:ABCDE

答案解析:

执行、交割和流程管理事件:因交易处理或流程管理失败,以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件(选项ABCDE符合题意)。

国际上,商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释,例如()。

A、未授权交易保险

B、错误与遗漏保险

C、财产保险

D、营业中断保险

E、商业银行一揽子保险

正确答案:ABCDE

答案解析:本题考核国际上可供商业银行购买的保险产品。

商业银行不得向关系人发放信用贷款。关系人是指商业银行的()及其近亲属。

A、董事

B、监事

C、管理人员

D、信贷业务人员

E、行政人员

正确答案:ABCD

答案解析:个人信用贷款贷前调查要调查申请人是否有正当职业,是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人。

关于个人抵押授信贷款额度的表述错误的有()。

A、以所购新建商品住房作抵押的,贷款额度一般不超过所购住房全部价款的90%

B、如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的,不得转为抵押授信贷款

C、将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款,如抵押住房价值无明显减少,贷款额度可以是原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值

D、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差

E、贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率

正确答案:ABC

答案解析:考察个人抵押授信贷款的知识。以所购新建商品住房作抵押的,贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的,不得转为抵押授信贷款。将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款,贷款额度根据抵押住房价值的抵押率确定。

外部事件引发的操作风险包括()。

A、外部欺诈

B、洗钱

C、内部欺诈

D、违反系统安全

E、监管规定

正确答案:ABE

答案解析:A项,外部欺诈盗窃是属于外部事件;B项,洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化,也是属于外部事件;C项,内部欺诈是内部人员因素;D项,违反系统安全是信息科技系统缺陷;E项,监督规定是金融监管当局多商业银行进行监督管理,也是属于外部事件。

根据巴塞尔委员会的要求,在标准法中,商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线,包括()。

A、支付和结算

B、资产管理

C、公司金融

D、贷款

E、零售银行业务

正确答案:ABCE,法宣在线助理Weixin[go2learn_net]

答案解析:考查银行各产品线的分类。